Gestion de patrimoine : quatre types de gestion pour votre patrimoine

Les 4 types de gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine n’est pas la même pour tout le monde alors qu’il faut savoir choisir par qui et comment sera gérer votre patrimoine pour assurer son optimisation et son développement.

Les services bancaires adaptés aux actifs des clients

La banque reste l’interlocuteur privilégié des Français en ce qui concerne les questions d’argent et de finance. Néanmoins, les services proposés varient en fonction des clients et de leurs actifs. Mais ce n’est qu’à partir de 300.000 euros d’actifs que les banques proposent leurs services et conseils en gestion du patrimoine qui se différencie du simple chargé clientèle par une meilleure expertise. Ce conseiller offre son analyse de votre situation patrimoniale, des conseils de placements ou bien suggère des corrections. Il met en avance les offres de l’établissement bancaire pour lequel il opère mais il présente aussi les options d’autres infrastructures dans le cadre d’une stratégie de travail en architecture ouverte. Avec plus d’un million d’euros d’actifs, le client accède aux services des banques privées et à une gestion plus personnalisée avec un accès à des professionnels expérimentes et des conseillers fiscaux et juridiques. Généralement, les chefs d’entreprises, grâce à leurs forts potentiels financiers, relèvent automatiquement de la banque privée.  Les services dans le domaine de la gestion du patrimoine proposés par les banques assurent une certaine continuité alors que l’absence de commissionnement du conseiller sur les produits prescrits impacte positivement le conseiller qui n’a donc aucun intérêt à proposer un service ou un produit plus qu’un autre.

 

La gestion personnalisée assurée par les indépendants

En France, 2000 conseillers en gestion de patrimoine travaillent de manière libérale. Leurs nombres est en constante évolution. L’indépendance de ces conseillers leur permet de créer et de développer une relation de confiance avec le client. Affranchis de toutes enseignes, ses conseils et choix de produits pour votre patrimoine répondent à vos attentes et visent à l’optimisation de vos actifs. Afin de palier à leurs tailles modestes et certaines faiblesses dans des domaines précis, ces cabinets ont de plus en plus tendance à se regrouper pour offrir à leurs clients le panel complet des services et compétences attendus en plus d’un service administratif adéquat. Néanmoins, le plus dur reste à trouver la perle rare qui saura gérer de la meilleure manière votre patrimoine et d’éviter les imposteurs. Pour cela, il faut vérifier plusieurs choses dont l’affiliation à une chambre reconnue, le statut de CIF (Conseillers en Investissements Financiers), de courtier, d’intermédiaire en opération bancaire et d’agent immobilier.

Gestion de Patrimoine sous franchise

De nombreux conseillers en gestion de patrimoine décident d’exercer sous la franchise et de représenter des réseaux comme Arkanissim ou FIP Patrimoine, bénéficiant ainsi de tous les outils informatiques nécessaires, la formation légale et une certaine notoriété. Aussi, ces gestionnaires de patrimoine franchisés ont le statut CIF et sont à l’origine des avocats, des experts- comptables ou des spécialistes financiers. Ces franchisés sont soumis à une sélection de produits déterminée par l’enseigne qu’ils peuvent et doivent proposer à leurs clients sans substituts possibles. La qualité du conseils et de la gestion ne sont pas à remettre en cause néanmoins le choix des produits prescrits est restreint à cette liste prédéterminée.

Les grandes enseignes : conseils compétitifs mais champs d’action restreint

La gestion du patrimoine passe aussi par le porte-à-porte : des milliers de salariés représentant des grandes enseignes vont directement démarchés les clients potentiels chez eux en leur proposant une analyse patrimoniale visant à la commercialisation des produits de cette même enseigne. Représentants exclusivement des grandes enseignes, plusieurs milliers de salariés commercialisent des produits de placement et se livrent, pour cela, à une analyse patrimoniale. Leur particularité ? Ils se déplacent en général au domicile de leurs clients. Néanmoins ces démarcheurs appelés « producteurs » n’offrent pas une véritable analyse patrimoniale alors que les services de haut niveau en termes d’expertise sont du ressort d’une catégorie plus professionnalisée au sein de la même enseigne. En outre, leurs offres de produits restent limitées exclusivement à ceux offerts par l’enseigne qu’ils représentent.

NOS NOTES ...
Notes
PARTAGER